Для одобрения кредита банком или другой подобной организацией важную роль играет кредитный рейтинг заявителя. Данные для формирования рейтинга получают в бюро кредитных историй (БКИ), таких, как ОКБ или «Эквифакс». Для правильного рассчёта шансов на положительный ответ, нужно понимать, от каких параметров зависит значение показателя.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это оценка заявителя с точки зрения кредитоспособности, который содержит статистику социальных данных лица, его историю банковских операций некоторые необходимые показатели. Это число, которое оценивает надежность заемщика цифрой от 0 до 999 баллов, вычисляется исходя из следующих данных:
- Информация о предыдущих займах, поведении заемщика, просрочках, частоте обращений за кредитом
- Сведения о полученном образовании и трудоустройстве, возрастные данные, социальный статус, место жительства;
- История кредитов. Если это не первое обращение за кредитом, историю можно получить из базы БКИ.
Эти факторы являются общими, но иногда бюро могут запросить дополнительную информацию, например, из пенсионного фонда. Также может потребоваться сведения о финансовом состоянии родственников. Бюро предоставляет расшифровку рейтинга, с указанием факторов, которые на него повлияли.
В чём отличие кредитного рейтинга от кредитной истории?
- Кредитная история – это очень подробная статистика займов и соблюдения сроков выплат, но без конкретной оценки.
- Кредитный рейтинг – итоговая оценка надёжности лица как заёмщика. Он зависит от различных критериев, и его могут предоставить даже без кредитной истории.
Узнайте как получить микрокредит без отказа и на лучших условиях в нашей статье «Быстрые займы«.
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Определить значение рейтинга возможно в бюро, в банке или путём запроса онлайн на специальных сервисах. В «Госуслугах» можно перейти на БКИ, где сохраняется ваша история кредитов. Уточнить рейтинг и историю можно первые два раза бесплатно, после этого нужно будет платить.
Бюро кредитных историй
Сайт Центробанка показывает список БКИ, но перед этим нужно подтвердить личность через ID – заполнить анкету и ввести реквизиты счета в банке.
Историю без оплаты можно получить один раз в «Эквифакс» и НБКИ. ОКБ предоставляет историю бесплатно два раза, а также дополнительно показывает возможность одобрения займа.
Банки
На сайте некоторых банков можно запросить рейтинг, но в большинстве случаев за отчет нужно вносить оплату.
- В «Сбербанк Онлайн» — 580 рублей;
- В Тинькофф – 59 рублей.
Остальные банки не показывают рейтинговую оценку, поскольку не очень тесно сотрудничают с ОКБ.
Расшифровка баллов кредитного рейтинга
Значение баллов разное в организациях, потому что отличаются шкалы, которые организация использует. НБКИ, КБРС и «Эквифакс» имеют похожие системы. Один из алгоритмов — базовый, где минимальный балл равен 300, а максимальный – 850. Шкала делится следующим образом:
- 300-500 – кредит не одобрят в любом случае;
- 500-600 – заем возможно получить только со ставкой с завышенным коэффициентом;
- 600-650 – кредит выдают под высокий процент;
- 650-690 – кредит предоставляют на обычных условиях;
- 690-850 – получение кредита с выгодными условиями.
Так же существуют так называемые алгоритмы Fraud Score и расширенный скоринг. Первый выставляет оценку от 1 до 999, на основе характеристики заемщика. Второй собирает информацию о занятости, социальном статусе, месте жительства и используется, если заявитель берёт кредит в первый раз.
ОКБ вычисляет цифру от 0 до 999, где положительной считается оценка выше 800.
Вас также может заинтересовать наша инструкция: «Как получить кредит в банке, если везде отказывают«.
Как повысить свой кредитный рейтинг?
Существует несколько вариантов для повышения оценки в рейтинге:
- Закрытие части кредитов, что помогает уменьшить нагрузку по кредитам;
- Оформление пролонгаций для всех просрочек;
- Погашение кредитов небольших размеров, если такие есть;
- Поиск работы с высокой зарплатой и повысить социальные показатели.
Также есть схемы улучшения кредитной истории, которые продвигаются мелкими финансовыми организациями. К подобным алгоритмам следует подходить с осторожностью, потому что большой объем кредитов в большинстве случаев препятствует получению займа.
Чтобы всегда контролировать свои денежные средства, пользуйтесь приложениями банков. О преимуществах и особенностях этих приложений можете ознакомиться в следующей статье: «Система Банк клиент«.
