Эпидемия коронавирусной инфекции в России оставила многих граждан без доходов, предприятия приостанавливают деятельность, закрываются, люди сидят дома без работы. На фоне распространения коронавируса и усиливающегося кризиса в стране возникает вопрос, что делать с кредитами, если платить его нечем — выход предлагают банки в виде предоставления отсрочки по платежам, так называемые кредитные каникулы.
Заморозить временно платежи могут как обычные граждане, так и ИП и юридические лица. Порядок предоставления льготного периода утвержден и прописан в Федеральном законе №106-ФЗ от 03.04.2020.
Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если нечем платить?
У гражданина, которому нечем платить по кредитному договору в связи с потерей дохода или его снижением, есть возможность получить отсрочка по платежам на срок до шести месяцев.
Разработаны специально правила подачи заявок в банк на кредитные каникулы, а также условия их оформления. Порядок получения льготного периода по кредиту прописан в Законе №106-ФЗ от 03.04.2020. Право на временную заморозку платежей в связи с коронавирусом есть у граждан физических лиц, ИП, организаций.
У заемщиков есть на выбор два варианта:
- приостановить на срок до полугода платежи по кредитам;
- уменьшить ежемесячный платеж на период до полугода.
Именно заемщик выбирает удобный для себя вариант льготы и сообщает об этом банку в своем обращении.
Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев, опять же заемщик вправе выбрать и меньший период, указав это в своем заявлении.
Платежи по кредиту, которые нужно было совершить в период кредитных каникул, не прощаются банками. Деньги нужно будет внести после погашения основного долга, а время действия кредитного договора продляется на срок, необходимый для внесения данных платежей.
Заемщик, воспользовавшийся правом на отсрочку из-за коронавируса, имеет право в любой момент приостановить действие льготного периода и восстановить платежи на прежних условиях.
В период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться на следующих условиях:
- для ипотеке — по ставке, указанной в ипотечном договоре;
- для потребительских кредитов и по кредитным картам — 2/3 от средней рыночной ставкой, исчисленной Центробанком России.
Если вдруг так получилось, что вы не можете платить по кредитам, то советуем обратиться в специальную организацию, которая поможет решить эту проблему. Подробнее по ссылке. https://nssd.su/price
Кому положена отсрочка в 2023 году из-за коронавируса?
Не все могут получить отсрочку по кредитам, существуют определенные условия, которым нужно соответствовать.
Оформить кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса можно при одновременном соблюдении таких условий:
- кредитный договор подписан банком до 3 апреля 2023 года;
- заемщик подал заявление в банк на кредитные каникулы до 30 сентября 2023 года;
- заработок человека заемщика снизился из-за коронавируса на треть и более (от 30%), для сравнения берется доход в прошлом месяце и средний доход за 2022 год;
- заемщик на момент обращения в банк не пользовался возможностью оформления отсрочки по п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 в связи с тяжелой ситуацией в жизни;
- сумма кредита (или ипотеке) не превышает установленные предельные значения (для ипотеки — не более 1.5 млн.руб., для автокредита — не более 600 тыс.руб., для потребительских кредитов — до 250 тыс.руб., для потреб.кредитов ИП — до 300 тыс.руб., для кредитных карт — до 100 тыс.руб.).
Если заемщик уверен, что все указанные условия соблюдаются, то можно рассчитывать на одобрение банком запроса на отсрочку платежей.
Если условия не выполняются, например, сумма кредита превышает установленные максимумы, то можно попытаться воспользоваться п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013, сославшись на трудности в жизни и снижение дохода.
Ограничения по суммам
Банк предоставит кредитные каникулы в связи с коронавирусом только тем заемщикам, у которых сумма кредита не превышает установленные пределы.
Максимальные суммы:
- 1.5 млн.руб. — ипотечные кредиты;
- 600 т.руб. — целевые автокредиты;
- 250 т.руб. — потребительские для физических лиц;
- 300 т.руб. — потребительские для ИП;
- 100 т.руб. — по кредитным картам.
Как получить кредитные каникулы?
Алгоритм оформления отсрочки по платежам по кредиту для граждан следующий:
- Убедиться, что соблюдаются необходимые требования получения кредитных каникул (указаны выше).
- Обратиться в банк с заявлением (устно по телефону, лично с заявлением, онлайн через сайт банка), указать желаемый вид льготы (заморозка платежей или их снижение), срок льготного периода, дата его начала.
- Дождаться решения банка (одобрение или отказ) — в срок до 5-ти дней.
- По запросу банка в срок до 90 дней предоставить документы, подтверждающие падение доходов — справка 2-НДФЛ за 2022 год, справка о доходах за прошлый месяц, документ из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного, больничный (если эти документы есть на момент подачи заявления в банк, то их следует приложить, если документов нет и до конца карантина по коронавирусу нет возможности их оформить, то можно предоставить позже, если банк просит).
- Если документы не будут предоставлены в срок до 90 дней, банк может отказать в кредитных каникулах (срок можно продлить еще на 30 дней по уважительным причинам).
- После окончания льготного периода платежи возобновляются на прежних условиях.
Автоматически кредитные каникулы никому не предоставляются, для их получения нужно обращаться в банк и ждать одобрения.
Скачать образец заявления для банка
Каждый банк разрабатывает свои способы обращения за кредитными каникулами по причине коронавируса.
Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у банковских специалистов.
Например, Сбербанк позволяет подать заявление онлайн через сайт — ссылка.
Заявление на получение отсрочки в связи с коронавирусом должно содержать:
- реквизиты обслуживающего банка;
- сведения о себе и заключенном кредитном договоре;
- вид льготы — отсрочка или уменьшение ежемесячных платежей;
- дату начала льготного периода;
- срок каникул — до полугода;
- подпись и дата.
Скачать образец заявления на отсрочку платежей по кредиту из-за коронавируса.
Можно ли совсем не платить в период кризиса — списание долгов
Не платить кредит заемщик может в одном случае — если оформил льготный период в банке и получил от него подтверждение. Период заморозки ограничен 6 месяцами, по инициативе банка этот срок может быть продлен. Предполагается, что этого времени будет достаточно для нахождения утерянных источников дохода и возобновления платежей.
Если заемщик в банк не обращался, или кредитное учреждение отказало в кредитных каникулах, то платить по договору придется в установленные сроки.
Полностью простить долг может только банк по своему желанию. Таких случаев конечно очень мало, обычно бывает, что сумма кредита остается совсем не большая, заемщик платежи не вносит, а расходы на судебные разбирательства для банка превосходят потери от незакрытого кредита.
В таких ситуациях иногда банки идут на списание кредитных долгов.
При прощении кредитов заключается дополнительный договор, после подписания которого с заемщика снимаются все обязательства.
Вероятность того, что банки будут прощать долги на фоне коронавируса — минимальны, однако обратиться за помощью в кредитное учреждение, конечно, можно.
Полезное видео
Смотрите также видео о получении кредитных каникул в связи с эпидемией:
