FINTRAC – обзор регулятора! Функции и требования

Центр анализа финансовых транзакций и отчетов Канады (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, FINTRAC) является ключевым звеном в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Канаде. Основанный в 2000 году, FINTRAC функционирует как независимое агентство, ответственное за выявление, предотвращение и сдерживание финансовых преступлений, обеспечивая при этом защиту персональных данных, находящихся в его распоряжении.​fintrac-canafe.canada.ca+4fintrac-canafe.canada.ca+4Reuters+4

Роль и функции FINTRAC

Основная задача FINTRAC заключается в сборе и анализе финансовой информации, связанной с подозрительными транзакциями, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием террористической деятельности. Агентство получает данные от более чем 100 000 организаций, включая банки, кредитные союзы, страховые компании, казино, бухгалтеров, риэлторов и дилеров драгоценных металлов и камней. Эти организации обязаны предоставлять отчеты о крупных наличных транзакциях, международных переводах средств на сумму свыше 10 000 долларов и подозрительных операциях.​

После получения информации FINTRAC проводит детальный анализ, выявляя закономерности и связи, которые могут указывать на финансовые преступления. При наличии достаточных оснований для подозрений агентство передает полученную информацию правоохранительным и разведывательным органам Канады и других стран, способствуя расследованию и преследованию преступной деятельности.​

Обязанности и ответственность бизнеса

Компании, подпадающие под действие Закона о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма, обязаны соблюдать ряд требований, включая:​

• Идентификация клиентов: Проверка личности клиентов при проведении определенных финансовых операций.​
• Ведение записей: Сохранение информации о транзакциях и клиентах в течение установленного периода.​
• Сообщение о транзакциях: Предоставление FINTRAC отчетов о крупных наличных операциях, международных переводах и подозрительных транзакциях.​
• Создание программы соответствия: Назначение ответственного за соблюдение требований сотрудника, разработка и внедрение внутренних политик и процедур, регулярное обучение персонала и проведение независимых проверок эффективности программы.​

Недавние инициативы и изменения в законодательстве

В декабре 2024 года правительство Канады предложило меры по усилению полномочий FINTRAC, включая увеличение штрафов за финансовые преступления и расширение возможностей по координации с другими федеральными агентствами. Эти инициативы были вызваны случаями, такими как штраф в размере более 3 миллиардов долларов, наложенный на TD Bank в США за несоблюдение норм по борьбе с отмыванием денег. Предложенные изменения включают 40-кратное увеличение штрафов, введение уголовной ответственности за предоставление ложной или неполной информации и десятикратное увеличение штрафов за все уголовные преступления. Эти меры направлены на улучшение соответствия Канады международным стандартам перед оценкой Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в 2025–2026 годах. ​

Кроме того, FINTRAC планирует внедрить систему оценки, которая предоставит финансовым учреждениям и бизнесу оперативную обратную связь по их усилиям в области соблюдения требований. Эта инициатива направлена на улучшение сотрудничества между агентством и организациями, а также на повышение эффективности мониторинга финансовых операций. Внедрение системы оценки ожидается в следующем году. ​Reuters

Важность соблюдения требований и последствия несоблюдения

Соблюдение требований FINTRAC является критически важным для поддержания целостности финансовой системы Канады. Нарушение этих требований может привести к серьезным последствиям, включая значительные штрафы и уголовную ответственность. Например, в последние годы крупные канадские банки, такие как TD Bank, Royal Bank of Canada и CIBC, были оштрафованы FINTRAC за несоблюдение норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. ​

Для бизнеса важно не только соблюдать установленные требования, но и активно участвовать в выявлении и предотвращении финансовых преступлений. Это включает в себя бдительность при проведении операций, своевременное сообщение о подозрительных транзакциях и постоянное обновление знаний о методах, используемых преступниками для отмывания денег и финансирования терроризма.​

Заключение о FINTRAC

FINTRAC играет ключевую роль в обеспечении безопасности и стабильности финансовой системы Канады, выявляя и предотвращая финансовые преступления. Соблюдение требований агентства является обязательным для соответствующих организаций и способствует защите не только их самих, но и всей экономики страны от угроз, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.​