Инициатива о закрытии расчетного счета может исходить как от клиента, так и от кредитного учреждения.
Приняв решение о разрыве договора с банком, клиенту нет необходимости предупреждать кредитное учреждение об этом заранее, закрыть расчетный счет можно в любой момент без каких-либо объяснений.
Когда подается?
Заявление на закрытие счета — внутренний документ банка. Оно является основанием для начала процедуры утраты юридической силы договора на расчетно-кассовое обслуживание.
Причинами разрыва отношений со стороны клиента может послужить:
- дорогой тариф на обслуживание, изменение тарифных ставок зачастую сопровождается поиском более дешевого варианта;
- низкое качество обслуживания, отсутствие нужных услуг для хозяйствующего субъекта, к примеру, отказ частному предпринимателю в выдаче кредита;
- ликвидация организации или банкротство, когда деятельность фирмы прекращается, то счет необходимо закрыть для того, чтобы не платить за его обслуживание;
- неудобное расположение офиса банка, хотя многие вопросы в настоящее время можно решить дистанционно, наиболее значимые все-таки решаются при личном посещении подразделения кредитного учреждения;
- неудовлетворительные показатели надежности финансового учреждения;
- партнерское соглашение на обслуживание в одном банке, внутренние переводы между контрагентами осуществляются дешевле и быстрее, что значительно способствует экономии средств каждого партнера и увеличению скорости работы.
Также инициатива о закрытии может исходить от банка при наличии обстоятельств, прописанных в законодательстве.
Только одного желания финансового учреждения недостаточно.
Ситуации, при которых инициатором расторжения договора на обслуживания является банк:
Отсутствие движения по счету на протяжении 2-х лет, нулевой баланс. Банком направляется уведомление в адрес организации о предстоящем закрытии, если клиент никак не отреагирует, то контракт расторгается.- Обнаружение нарушения по 115-ФЗ. В обязанности кредитных учреждений входит проведение мониторинга транзакций клиентов. При выявлении подозрений на отмывание наличности, мошеннические действия, финансирование терроризма финансовым учреждение направляется запрос о предоставлении документов по подозрительной операции. Если ответ так и не поступает или представленные документы не подтверждают законность операций, банк в одностороннем порядке вправе расторгнуть договор.
Также счет закрывается по соответствующему решению судебного органа, что встречается крайне редко.
По какой форме заполнять?
Обычно в каждом банке заполняется собственная форма, разработанная самостоятельно. Установленного образца на уровне законодательства нет.
Со дня подачи заявления договор с банком считается расторгнутым.
Как оформить?
Бланк для заполнения заявления можно получить в банке при личном посещении или на официальном сайте учреждения.
Заявителем может быть лицо, наделенное полномочиями на распоряжение счетом, или его представитель, действующий на основании нотариальной доверенности.
Клиент может представить обращение и в произвольной форме, банк не вправе ему отказать. Но все же лучше придерживаться образца документа для конкретного банка.
Заявление пишется на имя руководителя банка и содержит информацию:
- реквизиты банковского договора (номер, дата заключения);
- номер счета;
- остатки средств на счете и желание их перечислить на другие реквизиты или получить наличными;
- подписи лиц, указанных в банковских карточках.
Приняв заявление клиента, банком выдается список документов, необходимых для отчетности и предусматривающих оплату всех обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов).
Неиспользованные чеки чековой книжки возвращаются в кредитное учреждение, а банком оформляется справка об остатках средств.
Но, как правило, все недостающие средства за обслуживание счета банком списывается, а остаток забирается по чеку.
Сообщать о закрытие счета в налоговую инспекцию и другие надзорные органы (ПФР, ФСС) не надо.
Данная обязанность отменена в 2014 году.
Заполняя заявление необходимо учитывать моменты:
- документ оформляется в единственном экземпляре;
- обращение направляется в подразделение банка, где открывался счет;
- одновременно клиент может заявить о закрытии нескольких счетов.
Скачать образец
Скачать образец заполнения заявления о закрытии банковского счета – word.
Скачать бланк для Сбербанка – word.
Выводы
Финансовым учреждением при наличии остатка на счете и указании в заявлении реквизитов для перевода операция осуществляется в течение 7 дней.
Финансовым учреждением будет оказано заявителю при наличии у клиента задолженности по налогам, внебюджетным фондам и иным платежами в бюджет.
Отказ поступит при наличии на расчетном счету заблокированных денежных средств, а также при поступлении судебного решения на арест денежных средств клиента.
